jhsheeniris的部落格

現行在一般投信公司,

開放供投資人買基金的方式,

有2種,1個是定期定額,1個是單筆申購,

賣基金則是有單筆申購的,先賣單筆申購的單位數,

定期定額則依先進先出原則賣出,

定期定額像是分期付款一樣,

每月固定日期從搭配的銀行存簿中,

扣一固定金額去買該基金,

因為基金的淨值會波動,

(買基金的價錢會漲或跌),

所以一樣的金額,

每月買到的單位數不一樣,

就長期投資的角度來看,

這是風險較低的一種方式,

(投資是希望賺錢,用錢賺錢,有風險,可能就會賠錢),

也可以說是懶人投資法,錢不多,不用太擔心,

單筆申購則是一次拿出比較多的錢,

在某一天去買了該基金,

取得的單位數就固定那麼多了,

這部份就跟股票市場一樣,

接著當然是提心吊膽看著基金淨值波動,

當這2種操作方式,同時採行時,

是比較看不出基金的賺賠的,

因為投信公司寄來的交易確認書是合併計算的,

所以當淨值波動通知來的時候,

(通常都是虧一定比例時,投信公司會寄出),

要用單筆申購的單位數乘上目前基金淨值後,

所得金額若大於當初投入的金額時,

就是單筆申購有賺錢,反之,則虧錢,

例如:

已知持有單位數為33324個單位,目前基金現淨為20.69元,

其中於

96年10月單筆申購40萬某基金,得單位數為13605.4,

(由此可知約1單位28-29元買的)

若要賣出則可得20.69x13605.4=281496,

(281496-400000)/400000=-0.296=>-29.6%

單筆申購就虧損29.6%的錢了,

定期定額部份,若全部賣出則得

20.69x(33324-13605.4)=407977元

若投入金額為405000,

(407977-405000)/405000=0.0073=>0.73%

目前定期定額小賺0.73%的錢

以全部單位數來算

20.69x33324=689473

(689473-(405000+400000))/(405000+400000)=-0.1435=>-14.35

就虧損14.35%的錢了,

何時該進場,何時該出場,

算了又算,自己心中要有盤算.